Vermögensaufbau und Geldanlage
Aufbau von frei verfügbarem Vermögen - mittelfristig und langfristig Geld anlegen
Was ist ein Vermögensaufbau und Geldanlage?
Der Aufbau von frei verfügbarem Vermögen ist ein lebenslanger Prozess der klein anfängt und bei stetiger Pflege und Anpassung des Sparkonzepts mehr und mehr zu finanzieller Freiheit führt.
Ob ab dem ersten Tag als Kindersparplan oder der Vermögensverwaltung im Ruhestand, sei es als Rentner, Pensionär oder Privatier.
Der Bedarf an Beratung, Umsetzung und Kontrolle der Vermögensbausteine ist immer gegeben.
Geld langfristig anlegen als privater Vermögensaufbau in deiner aktiven Zeit eröffnet zahlreiche Möglichkeiten für einen früheren Start in den Ruhestand oder einen langsameren Berufsausstieg. Wir haben viele praxiserprobte Ratschläge auf Lager zum Geld langfristig anlegen.
Wir lassen Sie hierbei nicht allein
Schnell einen Vertrag zu platzieren um dann während der Laufzeit des Vertrags nicht mehr als Ansprechpartner da zu sein - das ist nicht unser Ziel.
Die gemeinsame Arbeit fängt mit Vertragsabschluss an und endet, wenn das Sparziel erreicht ist:
Sei es dein Traumauto, -Wohnmobil, -Motorrad, die Rente mit 55 oder 67, die Bildung von Eigenkapital für die eigene Immobilie, der Aufbau und Schenkung von Vermögen zur Hochzeit der Kinder, die optimierte Weitergabe des Vermögens im Erbfall und vieles mehr.
Wir empfehlen zu Beginn auf flexible Produkte zu setzen, die in allen Lebenslagen funktionieren um eine stabile Basis zu schaffen.
Nach und nach können weitere Bausteine ergänzt werden, sei es um steuerliche Förderungen zu nutzen, Geldanlage mit hoher Rendite zu erzielen oder den privaten Vermögensaufbau breiter zu streuen um noch mehr Sicherheit zu erlangen.
Praxisbeispiel
Ruhestand im Ausland
Kundin mit 51 Jahren möchte ihren Ruhestand im europäischen Ausland verbringen. Da aktuell das monatliche Bruttoeinkommen ein sehr hohes Niveau erreicht hat, kann ein Monatsbeitrag von über 1000€ investiert werden.
Ziel ist es, bis zum Alter 65 einen Kapitalstock aufzubauen, der jederzeit ortsungebunden verfügbar ist und der zusammen mit der gesetzlichen Rente eine sichere Altersversorgung bietet.
Durch Nutzung einer fondsbasierten Auszahlphase kann das Kapital weiter investiert bleiben, die Erträge werden monatlich abgeschöpft.
Ergebnis: Nach 14 Jahren stehen 478.373 € als Kapital zur Verfügung. Die Kundin kann ab jetzt jeden Monat eine Rente in Höhe von 2.873 € entnehmen ohne dass sich das Kapital vermindert.
Zusammen mit der gesetzlichen Rente und einer kleinen Betriebsrente kann die Kundin als Einzelperson über eine Nettorente von monatlich 5.623 € verfügen.
Kurzfristiger Kapitalbedarf?
Es gibt nichts Ärgerliches als einen laufenden Vertrag aufgrund kurzfristigen Kapitalbedarfs kündigen zu müssen, um dann evtl. später einen weiteren Vertrag mit erneuten Kosten neu abzuschließen.
Ist die Basis geschaffen, können später steueroptimierte Produkte wie Basisrente, Riesterrente, Direktversicherung oder auch eine Immobilie zur Kapitalanlage ergänzt werden.
Je nach Bedarf und Wünschen des Kunden.
Das Ziel unserer Konzeption und Beratung ist keine Renditemaximierung, sondern ein möglichst stabiler, langfristiger und solider privater Vermögensaufbau.
Viele Kunden betreuen wir zu diesem Thema bereits seit über 20 Jahren. Zudem nutzen wir selbst privat viele Anlageprodukte, die wir unseren Kunden empfehlen zur mittelfristigen und langfristigen Geldanlage.
Was wäre z.B. eine stabile und breit gestreute Geldanlage zum Vermögensaufbau?
Gold/Edelmetalle
-
Absicherung in Krisenzeiten
Mischfonds
-
Konstante Erträge
-
Anlage in Aktien
-
Rohstoffen
-
Anleihen
Aktien ETFs
-
Kostengünstige Renditeanlage
-
z.B. in den 1.600 größten Firmen weltweit
Tagesgeld
-
Stabile Rendite
-
Kurzfristige Verfügbarkeit
-
Liquidität für Steuerzahlungen
Immobilien
-
Nutzung steuerlicher Vorteil
-
Weitere Risikostreuung
-
Aufbau stabiler Erträge
-
Wertsteigerung je nach Lage und Größe des Objektes
-
Vermögensaufbau für die nächste Generation
Kostenersparnis Vermögensaufbau
Umso mehr und schneller frei verfügbares Vermögens gebildet wird, desto weniger Geld muss für existenzielle Versicherungen ausgegeben werden.
Sei es bei Krankheit, Berufsunfähigkeit und Pflege. Kunden mit hoher Liquidität können auch solche Lebensphasen meistern.
Praxisbeispiel 1
Ansparung Wohnmobil
Durch einen monatlichen ETF Sparplan auf weltweite Aktien kann ein Kunde nach 4 Jahren seinen Traum vom ersten Wohnmobil ohne Finanzierung umsetzen.
Da die Erträge höher waren als geplant ist sogar noch Budget übrig für diverse Sonderausstattungen wie z. B. eine Klimaanlage.
Geld langfristig anlegen zahlte sich hier aus.
Praxisbeispiel 2
Frühzeitige Rente durch eine Privatrente
Ein aktueller Wunsch bei vielen Kunden ist die Möglichkeit, weit vor dem gesetzlichen Rentenalter nicht mehr oder nur noch teilweise zu arbeiten.
Wir haben hierzu bereits viele Kunden begleitet und erfolgreich „frühverrentet“.
Durch Nutzung z.B. einer Privatrente, welche mit einer Einmalzahlung oder Teilzahlungen aufgebaut wird, kann eine monatlich gleichbleibende Rente z.B. ab dem 60ten Lebensjahr umgesetzt werden.
Die gesetzliche Rente oder Rente aus dem Versorgungswerk kommt dann erst später ergänzend zur Auszahlung.
Praxisbeispiel 3
Kindersparplan ab Geburt
Sofort nach der Geburt des Nachwuchs wird ein lebenslanger Sparplan abgeschlossen, welcher bis zum 67ten Lebensjahr des Kindes läuft.
Die Eltern zahlen monatlich die Beiträge in Höhe von 100€ bis zum 25ten Geburtstag des Kindes.
Danach wird der Vertrag auf das Kind umgeschrieben und der Sohn/Tochter kann selbst die Besparung weiterführen mit einem Beitrag von 250€.
Zum 35ten Geburstag beträgt das Guthaben bereits 161.000€.
Der Sohn/Tochter tätigt eine Auszahlung über 130.000€ als Eigenmittel für den Kauf einer Immobilie und spart den Vertrag weiter als Baustein zur Altersvorsorge.
Ohne den frühzeitigen Abschluss des Vertrags wäre der Kauf der Immobilie nicht möglich gewesen. Die Eltern haben dafür zusammen mit ihrem Versicherungsmakler die Grundlage geschaffen für diesen privaten Vermögensaufbau.
Vermögensverwaltung nach Beendigung der ärztlichen Tätigkeit?
Durch Nutzung eines konservativen, breit gestreuten Mischfonds wird das vorhandene Vermögen stabil und oberhalb der Inflationsrate verwaltet. Das Kapital ist zu jederzeit verfügbar.
Somit können Anschaffungen, wie ein neuer PKW oder eine Modernisierung im selbst bewohnten Einfamilienhaus, nach Kundenwunsch umgesetzt werden.
Durch eine Klausel im Vertrag wird im Falle der Pflegebedürftigkeit des Kunden eine monatliche Rente gebildet, um die Pflegekosten abzudecken. Das restliche Kapital ist für die Angehörigen frei verfügbar.
Bei Todesfall des Kunden ist eine Bezugsberechtigung auf die aktuelle Lebenspartnerin hinterlegt. Damit fällt die Auszahlung nicht in den Nachlass.
Beispiel Vertragsverlauf einer lebenslangen Geldanlage
0
~20
Geburt
Flexible Beiträge
Ausbildung
Beiträge können flexibel erhöht oder verringert werden
~25
Dynamik
Berufseinstieg
Beiträge erhöhen sich jährlich um 10% (Inflationsausgleich)
~30
Zuzahlung
Beruf
möglich - bis 40.000€ Gesamtbeitrag im Jahr
~35
Beitrags-Stopp
Familiengründung
Teilauszahlung
Beitragskürzung
z. B. während der Elternzeit wenn das Geld knapper ist
~50
Beitragserhöhung
im Beruf etabliert
Wenn wieder mehr Geld zur Verfügung steht
Verlängerungsoption
bis max. 85 Jahren wenn Geld nicht gleich benötigt wird
~65
~95
Ruhestand
Abrufoption
Guthaben kann vorzeitig in Anspruch genommen werden
Ablaufmanagement
Aktienfonds werden nach und nach in risikoärmere
Anlageformen übertragen (letzte 5 Jahre vor Rente)
Relax
Aktienfonds werden nach und nach in risikoärmere
Anlageformen übertragen (6-20 Jahre vor Rente)
Tod
Was ist denn eigentlich ein ETF ?
Ein Exchange Traded Fund ist ein Fonds, der analog einer Aktie an der Börse gehandelt wird.
-
Sammlung von Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen oder Rohstoffen
-
Schnelle und einfache Handelbarkeit
Mit einem einzigen Kauf kann in ein breites Spektrum von Wertpapieren investiert werden, was das Risiko im Vergleich zu einzelnen Aktien verringert.
-
Werden den ganzen Tag gehandelt (nicht nur einmal am Tag wie bei einem traditionellen Investment-Fonds)
-
Niedrigere Verwaltungskosten (somit gut für langfristige Geldanlage)
-
Hohe Transparenz durch tägliche Veröffentlichung ihrer Bestände. Anleger wissen somit genau, in was sie investieren
-
Große Auswahl und Flexibilität
-
Können steuerlich effizienter sein als trad. Investment-Fonds
ETFs sind genau aus diesen Gründen attraktiv für Anleger, die eine passive Anlagestrategie bevorzugen oder/und ein spezifisches Marktsegment im Blick haben – optimal für langfristigen Vermögensaufbau und Geldanlage.
Es gibt verschiedene Arten von ETFs
Aktien-ETFs
Anleihen-ETFs
Rohstoff-ETFs
Branchen-ETFs
Internationale ETFs
Faktor-ETFs
Hebel- und inversen ETFs
Wie funktioniert ein ETF ?
-
Index-Nachbildung
Die meisten ETFs folgen einem Index. Ein Index ist wie eine Liste von Aktien, die eine bestimmte Gruppe repräsentieren. Zum Beispiel könnte ein ETF die 30 größten deutschen Unternehmen im DAX nachbilden.
-
Einfacher Handel
Du kannst ETFs genauso einfach kaufen und verkaufen wie eine Aktie. Dazu wird ein Depot bei einer Bank oder einer Versicherung benötigt.
-
Tägliche Preisänderungen
Der Preis eines ETFs ändert sich den ganzen Tag über, je nachdem, wie die enthaltenen Aktien oder Anleihen sich entwickeln. Das bedeutet, du kannst Preise in Echtzeit sehen und entscheiden, wann du kaufen oder verkaufen möchtest.
-
Großhandelspreise für Endkunden
Durch den gemeinsamen Einkauf z.B. über unseren Produktpartner Alte Leipziger können Endkunden von den Handelspreisen für Großanleger profitieren. So hat z.B. der ETF Amundi Prime Global nur 0,05% laufende Kosten. Das ist unglaublich günstig.
Vereinfachte Erklärung anhand eines Obstkorbes
Stell dir vor, du kaufst einen "Obstkorb-ETF". In diesem Korb sind Äpfel, Bananen, Orangen und Trauben.
Du musst nicht jede einzelne Obstsorte kaufen – du kaufst einfach den Korb, und schon hast du ein bisschen von allem. Wenn die Äpfel teurer werden, profitierst du davon, auch wenn die Orangen billiger werden.
ETFs haben eine ausgewogene Mischung, ideal für deinen privaten Vermögensaufbau durch langfristige Geldanlage.