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Krankentagegeldversicherung

Ersetzt deinen verlorenen Verdienst während vorübergehender Arbeitsunfähigkeit

Was ist das Kranken-Tage-Geld? 

Gesetzlich Versicherte

erhalten von ihrer Krankenkasse ab der 7. Woche Arbeitsunfähigkeit das Krankengeld in Höhe von etwa 70-80% des Nettoeinkommen.

 

Die Krankentagegeldversicherung deckt genau diese Lücke in Höhe von etwa 20-30% ab.

Geltungszeitraum:

meistens 7. Woche bis 78. Woche während einer Arbeitsunfähigkeit für dieselbe Krankheit innerhalb von 3 Jahren 

Privat Versicherte

haben keinen Anspruch auf das Krankentagegeld wie bei gesetzlich Versicherten.

 

Ihre Versorgungslücke beträgt somit 100%,

weswegen eine Krankentagegeld-Versicherung noch viel wichtiger ist um die Lücke in Höhe von 100% zu schließen.

Geltungszeitrum: meistens unbegrenzter Zeitraum 

Grafik Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung - Christof Moissl Versicherungsmakler

Was passiert wenn ich (länger) erkranke

Im Krankheitsfall der Arbeitgeber für die ersten sechs Wochen verpflichtet, dir den vollen Lohn auszuzahlen. Bei längerer Erkrankung oder im Falle der Erwerbsunfähigkeit musst du hingegen deutliche Abschläge hinnehmen.

Grafik Berufsunfähigkeit  - Wann deckt sie Lücken - Christof Moissl Versicherungsmakler

Quelle: Sparteninfo BU Deutscher Maklerverbund

Typische Schäden

Typische Schäden, die zum Bezug von Krankentagegeld führen, wenn du vorübergehend arbeitsunfähig bist: 

  

1. Krankheiten

Verschiedene gesundheitliche Probleme wie Grippe, chronische Erkrankungen, Herzprobleme, Krebs oder psychische Erkrankungen 

2. Verletzungen

Unfälle, Sportverletzungen, Stürze oder andere körperliche Verletzungen  

3. Chirurgische Eingriffe

Nach Operationen kann eine Genesungszeit erforderlich sein, während der du nicht in der Lage bist, deinen üblichen Beruf auszuüben. 

 4. Schwangerschaft und Mutterschaft

Während der Schwangerschaft oder nach der Geburt können Komplikationen auftreten 

 5. Rehabilitation

Nach schwerwiegenden Krankheiten oder Verletzungen kann eine Rehabilitationsphase erforderlich sein. 

Diese Schäden können je nach den Bedingungen der Versicherungspolice und den medizinischen Nachweisen variieren, die erforderlich sind, um Anspruch auf Krankentagegeld zu haben. 

Unterschied
Krankengeld
Krankentagegeld
Krankenhaustagegeld 

Krankengeld 

Gesetzliche Leistung für gesetzliche Krankenversicherte um Versorgungslücke zu schließen bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit (ca. 70-80% des Nettoeinkommens) 

 

Krankentagegeld 

Private Leistungen für Inhaber einer Krankentagegeld-Versicherung um Versorgungslücke zu schließen bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit. Möglich für gesetzlich und privat Versicherte.

Krankenhaustagegeld 

Private Leistungen für Inhaber einer Krankenhaustagegeld-Versicherung bei einem stationären Krankenhaus-Aufenthalt 

Wer oder was ist geschädigt? 

Selbstständige 

Den Beginn des Krankentagegelds um den Verdienstausfall zu kompensieren kannst du frei wählen, zudem kannst du sogar mehrere Krankentagegelder abschließen.

Beispiel: 

ab dem 1. Tag 50€ und ab dem 22. Tage weitere 80€) 

 

Angestellte mit gesetzlicher Krankenversicherung

Sinnvoll ist eine private Krankentagegeldversicherung ab der 7. Woche der vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit, da du zuvor 100% deines Gehalts vom Arbeitgeber weitergezahlt bekommst. 

Gesundheitsprüfung für private Krankentagegeldversicherung 

Es gibt Versicherungen

ohne Gesundheitsfragen,

mit Gesundheitsfragen und

mit vereinfachten Gesundheitsfragen.  

 

Unsere Empfehlung:  

z.B. Barmenia Tarif T42+ für Angestellte mit GKV.  Tagessatz mindestens 15€. 

Wartezeiten bei Abschluss einer Krankentagegeldversicherung 

Es gibt Anbieter, wo eine mehrwöchige bis mehrmonatige Wartezeit zwischen Abschluss und Leistungsfall gewahrt werden muss.

 

Das kommt vor allem bei Tarifen ohne Gesundheitsprüfung vor.  

Wir empfehlen Tarife mit Gesundheitsprüfung. Hier entstehen in der Regel keine Einschränkungen durch Wartezeiten 

Grafik Skiunfall - Christof Moissl Versicherungsmakler

Schadensbeispiel

Bei einem Skiunfall erleidet ein Kunde einen komplizierten Kreuzbandriss im linken Knie. Aufgrund des erst vor kurzem gekauften Einfamilienhauses ist die finanzielle Belastung der Familie hoch.  

Im Beratungstermin mit dem Versicherungsmakler vor dem Hauskauf wurde unter anderem eine private Krankentagegeldversicherung mit einem Tagessatz in Höhe von 25€ abgeschlossen.

 

Der Kunde erhält nach 6 Wochen Lohnfortzahlung zusätzlich zum Krankengeld der Techniker Krankenkasse weitere 750€ monatlich für 7 Monate in denen er weiter arbeitsunfähig ist.  

Somit ist die monatliche Haushaltsrechnung ausgeglichen.   

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